香港人的预期寿命愈来愈长 ，储蓄不能应付余下的生活需要，成为不少退休人士心中的疑虑。年金是一项长期保险产品，可应对长寿带来的财务风险。投保人只需要将资金以一笔过或分期形式进行供款，就可以在指定年期间，分期获得由保险公司提供的年金收入。以下是购买年金时要特别留意的7个因素︰
1. 回报期望
年金是一种退休保险产品，主要为退休人士提供长期生活保障，其风险一般较低，因此不能单以回报率作为单一考虑。不过，我们在投保时亦要考虑通胀等因素，以免回报追不上通胀，反而会令手上资金贬值。
2. 供款期
年金的供款期有机会长达数十年，但一如其他保险产品，提早退保及终止所得回的金额远不及已缴交的费用。因此，在决定购买年金前，投保人应确保自己有足够流动资金应付突如其来的支出，以免招致财务损失。
3. 派发年期及预期寿命
除了要确保自己有足够能力完成供款外，在选择年金的派发年期时，亦应考虑自己的预期寿命， 避免派发年期过短无法应付实际需要，陷入财务困境。
4. 不同年金产品详情
年金的种类繁多，可以按提取年期及入息年期分为即期年金、延期年金、终身年金及定期年金4类。投保人在购买年金前，应先了解不同类别年金产品的特质；拣选到适合类别后，再比较不同计划的保费、年金收入及派发年期。
5. 保证及非保证收入
年金收入一般可以分为保证及非保证两类，其中非保证收入会受保险公司的投资回收、理赔情况及盈利等多个因素影响。投保前应小心分办两者分别，以免因回报未如理想而大失预算。
6. 内部回报率
年金计划的总回报、红利及奖赏或未能反映时间因素。举例来说，两个分别在投保后1年或10年派发同等回报的产品，拥有截然不同的回报率。故投保人在购买年金产品前，应计算产品的内部回报率，以全面评估其回报价值。
7. 退休需要
虽然年金能帮助投保人有纪律地使用退休积蓄，但其回报及灵活性不高。投保人而按自身的退休需要，拣选其他投资产品。
