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有這樣的一個說法:你開的車決定了你的朋友。當然這只是玩笑,但你選什麼車,不多不少也會反映你的性格。美國汽車漆料商Axalta 自1953年開始每年發佈《年度全球量產色彩流行統計報告》,2020年的報告顯示,白色連續十年獨佔鰲頭,佔38%;黑色以19%排第二,是豪華車的首選顏色;灰色佔15%,是10年來的新高,漸漸取代銀色,因為很多車主認為灰色更顯豪華和時代感;銀色下滑至9%至第四。前四名的顏色已佔市場81%,証明保守的車主仍佔大多數,或許是方便轉手所導致 。至於緊接的,便是藍色佔7%、紅色佔5%。
買車的實際考慮
顏色只是個人喜好,一個人在買車時的實際考量,除了車價還有油費、車位租金、維修保養等等「養車」開支。筆者本人就有這個沉痛的領悟:相比買車時一筆過潑出去的錢,最貴的還是保養的費用、油錢,及放在車房浪費了的時間;另外如果坐駕的控油能力較差,每年花在入油的錢加上各種維修和高昂的保養費用,分分鐘比換一架新車還要多。
除了「養車」費用,折舊率是最容易被忽略的成本。新車的折舊率其實十分高,很難做到保值,根據美國二手車網Carfax.com估計,新車平均在落地後一個月,便會失去超過一成的原來價值,頭一年折舊率高達兩成,其後四年每年則為一成左右;換句話說,一輛新車在落地後頭五年,其車值已跌至近半 ── 這也是新車最大的成本之一。根據香港政府規定,第7年開始汽車需要每年進行例行年檢,因而折舊價又會掉得更快,而車子的維修和保養費用也會變得更高。
另外,折舊率還須要視乎個別品牌、車型等,知名品牌和型號在二手市場相對保值,如寶馬柴油版的7 座SUV ( 運動型多用途車 ),因為暫時停產,而柴油油價本身較低,所以有一定市場承托力。故此,短期內若沒有換車的打算,買新車的現金折讓和贈品越多,對消費者當然還是越有利。
若考慮買二手車,一架越多人追捧的車款,在二手市場上的接受度自然也越高。一般而言,日本車較保值,其次則為歐洲車和韓國車。另外,跑車和大排氣量的豪華房車、休閒旅遊車轉手性不高,折舊也相當快。
「三年包抵」,「抵」定「唔抵」?
近年開始有車行推出所謂的「三年包抵計劃」,標榜每月月費比標準融資租賃及分期付款低出至少三分之一,更享有「保證車價」 ,相等於合約期滿時車主需要繳付的車價尾數,即車輛價格的50%。
當三年合約期滿時,代理會提供3個選擇給車主:(1) 將車輛歸還代理;(2) 一筆過或上會分期付清車價尾數(即保證車價)或 (3) 經二手市場賣出或找代理升級換車。不過參與這類計劃有一些附帶條件,如需定期回原廠維修檢查;頭三年的行車里數也有一定限制,一旦超出指定里數,車主便要承擔費用。
這類計劃聽起來確實吸引,只需付出首期以及為期三年、每月數千元的月費,便可擁有一部名車;然而細心一算,以市場上一部港幣50萬的車為例,若車行提供3年包底及保證25萬港幣回收價,以車價減20%首期再減保證價值,餘數是15萬港幣;以每月5000港幣供款,供3 年計算的話,總數卻是18萬港幣,換句話說,年平息大約是7%!加上這計劃對行車里數、車的內外狀態都有較高的要求,車主們都得小心翼翼保養車子,感覺像租車多於買車,一點也不爽。
雖然買車有時就是任性多於理性,但市面上實在有太多不同的貸款方案,選擇時還是要謹慎思考、貨比三家,認真計算,否則會得不償失。
其實買車就是生活理財的縮影,由儲錢結婚、生孩子、教育儲蓄、醫療保障、以至買樓投資,需要有專業的理財知識方能作多方比較和策劃。需要幫忙嗎?按此與我們的專家聯絡,為人生計劃踏出新一步。
Ricky Lee
Senior Division Director, Convoy