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有這樣的一個說法：你開的車決定了你的朋友。當然這只是玩笑，但你選什麼車，不多不少也會反映你的性格。美國汽車漆料商Axalta 自1953年開始每年發佈《年度全球量產色彩流行統計報告》，2020年的報告顯示，白色連續十年獨佔鰲頭，佔38%；黑色以19%排第二，是豪華車的首選顏色；灰色佔15%，是10年來的新高，漸漸取代銀色，因為很多車主認為灰色更顯豪華和時代感；銀色下滑至9%至第四。前四名的顏色已佔市場81%，証明保守的車主仍佔大多數，或許是方便轉手所導致 。至於緊接的，便是藍色佔7%、紅色佔5%。  

買車的實際考慮

顏色只是個人喜好，一個人在買車時的實際考量，除了車價還有油費、車位租金、維修保養等等「養車」開支。筆者本人就有這個沉痛的領悟：相比買車時一筆過潑出去的錢，最貴的還是保養的費用、油錢，及放在車房浪費了的時間；另外如果坐駕的控油能力較差，每年花在入油的錢加上各種維修和高昂的保養費用，分分鐘比換一架新車還要多。 

除了「養車」費用，折舊率是最容易被忽略的成本。新車的折舊率其實十分高，很難做到保值，根據美國二手車網Carfax.com估計，新車平均在落地後一個月，便會失去超過一成的原來價值，頭一年折舊率高達兩成，其後四年每年則為一成左右；換句話說，一輛新車在落地後頭五年，其車值已跌至近半 ── 這也是新車最大的成本之一。根據香港政府規定，第7年開始汽車需要每年進行例行年檢，因而折舊價又會掉得更快，而車子的維修和保養費用也會變得更高。 

另外，折舊率還須要視乎個別品牌、車型等，知名品牌和型號在二手市場相對保值，如寶馬柴油版的7 座SUV ( 運動型多用途車 )，因為暫時停產，而柴油油價本身較低，所以有一定市場承托力。故此，短期內若沒有換車的打算，買新車的現金折讓和贈品越多，對消費者當然還是越有利。 

  

若考慮買二手車，一架越多人追捧的車款，在二手市場上的接受度自然也越高。一般而言，日本車較保值，其次則為歐洲車和韓國車。另外，跑車和大排氣量的豪華房車、休閒旅遊車轉手性不高，折舊也相當快。

「三年包抵」，「抵」定「唔抵」? 

近年開始有車行推出所謂的「三年包抵計劃」，標榜每月月費比標準融資租賃及分期付款低出至少三分之一，更享有「保證車價」 ，相等於合約期滿時車主需要繳付的車價尾數，即車輛價格的50％。 

當三年合約期滿時，代理會提供3個選擇給車主：(1) 將車輛歸還代理；(2) 一筆過或上會分期付清車價尾數（即保證車價）或 (3) 經二手市場賣出或找代理升級換車。不過參與這類計劃有一些附帶條件，如需定期回原廠維修檢查；頭三年的行車里數也有一定限制，一旦超出指定里數，車主便要承擔費用。 

這類計劃聽起來確實吸引，只需付出首期以及為期三年、每月數千元的月費，便可擁有一部名車；然而細心一算，以市場上一部港幣50萬的車為例，若車行提供3年包底及保證25萬港幣回收價，以車價減20%首期再減保證價值，餘數是15萬港幣；以每月5000港幣供款，供3 年計算的話，總數卻是18萬港幣，換句話說，年平息大約是7%！加上這計劃對行車里數、車的內外狀態都有較高的要求，車主們都得小心翼翼保養車子，感覺像租車多於買車，一點也不爽。 

雖然買車有時就是任性多於理性，但市面上實在有太多不同的貸款方案，選擇時還是要謹慎思考、貨比三家，認真計算，否則會得不償失。 

  

其實買車就是生活理財的縮影，由儲錢結婚、生孩子、教育儲蓄、醫療保障、以至買樓投資，需要有專業的理財知識方能作多方比較和策劃。需要幫忙嗎？按此與我們的專家聯絡，為人生計劃踏出新一步。 

Ricky Lee

Senior Division Director, Convoy