香港人的預期壽命愈來愈長 ，儲蓄不能應付餘下的生活需要，成為不少退休人士心中的疑慮。年金是一項長期保險產品，可應對長壽帶來的財務風險。投保人只需要將資金以一筆過或分期形式進行供款，就可以在指定年期間，分期獲得由保險公司提供的年金收入。以下是購買年金時要特別留意的7個因素︰
1. 回報期望
年金是一種退休保險產品，主要為退休人士提供長期生活保障，其風險一般較低，因此不能單以回報率作為單一考慮。不過，我們在投保時亦要考慮通脹等因素，以免回報追不上通脹，反而會令手上資金貶值。
2. 供款期
年金的供款期有機會長達數十年，但一如其他保險產品，提早退保及終止所得回的金額遠不及已繳交的費用。因此，在決定購買年金前，投保人應確保自己有足夠流動資金應付突如其來的支出，以免招致財務損失。
3. 派發年期及預期壽命
除了要確保自己有足夠能力完成供款外，在選擇年金的派發年期時，亦應考慮自己的預期壽命， 避免派發年期過短無法應付實際需要，陷入財務困境。
4. 不同年金產品詳情
年金的種類繁多，可以按提取年期及入息年期分為即期年金、延期年金、終身年金及定期年金4類。投保人在購買年金前，應先了解不同類別年金產品的特質；揀選到適合類別後，再比較不同計劃的保費、年金收入及派發年期。
5. 保證及非保證收入
年金收入一般可以分為保證及非保證兩類，其中非保證收入會受保險公司的投資回收、理賠情況及盈利等多個因素影響。投保前應小心分辦兩者分別，以免因回報未如理想而大失預算。
6. 內部回報率
年金計劃的總回報、紅利及獎賞或未能反映時間因素。舉例來說，兩個分別在投保後1年或10年派發同等回報的產品，擁有截然不同的回報率。故投保人在購買年金產品前，應計算產品的內部回報率，以全面評估其回報價值。
7. 退休需要
雖然年金能幫助投保人有紀律地使用退休積蓄，但其回報及靈活性不高。投保人而按自身的退休需要，揀選其他投資產品。
