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      未雨绸缪,积极管理强积金户口

      打工仔现时每月薪金5%都会作为强积金供款,港币月薪3万元或以上供款上限划一为1500元。市场原预期积金局的2018至2022年周期检讨报告中,会大幅调高最低及最高的有关入息水平,不过最终有关方案得而搁置。

        就这项决定,积金局解释指,疫情对不少市民生活造成沉重打击,严重影响中小企业运作,为稳定经济、为企业提供喘息空间及保障就业等,建议不就最低及最高有关入息水平作调整。但值得注意的是,报告中指出在疫情受控及经济回稳前提下,积金局可以进行额外检讨,意味经济一旦好转,随时可以检讨入息上限。

        若果未来政府调整强积金供款上限,以助于提升港人退休保障,估计将集中影响35至44岁事业期中层人士,原因是未来供款上限将会从3万元起跳;而根据政府统计处数字,这个年龄层人士入息中位数最高,每月供款增加机会最大。在预期强积金供款有机会增加下,检视强积金组合刻不容缓。
       
      *积极管理强积金户口,及早筹划退休*
       
        当然,供款上限增加必然会有打工仔反对,原因是每月可支配收入变相减少。但事实上,当环球越来越重视退休保障时,未雨绸缪增加供款可能是大势所趋。

        无论调整与否,笔者认为都需要积极管理强积金户口,特别是高收入一族,长远户口结余可直接影响退休保障;此外,现时市况动荡,更应小心行事,可考虑采取多元化投资方案以有助减低投资风险。另外,亦可考虑一个便捷方法 -强积金预设投资策略(DIS)。

        预设投资策略基金的目的是为那些没有选择指定投资基金,或没有足够知识选择自己的投资组合的参与者,从而提供一个预先设计的投资策略。通常预设投资策略基金提供多个投资组合选项,以迎合不同投资者的需求和风险偏好。

        积金局早前就发文呼吁,强积金供款人不应因为短期市场波动而尝试择时交易,以避免「高买低卖」,发言人同时建议如打工仔在时间以及知识的考量下,预设投资策略会是较好的选择。

      当局引用数据,显示自从2017年4月1日推出以来,核心积累基金和65岁后基金的年化净回报分别为4﹒6%和1﹒4%,明显看见如果将所有资金分配于保守型基金,有关资金将难以追上通胀的升幅。

        由于DIS具有自动按年龄调整机制,从50岁开始,将自动调整股票和债券的比例,降低供款人在接近退休年龄时面临的投资风险。除了占比的调配外,DIS还会将资产分散在全球股票和债券市场上,从地理和资产类别层面分散风险,并设有费用上限,使基金可以做到攻守兼备。

        然而,每个计划的预设投资策略基金设计可能会有所不同,因此具体的投资组合和策略亦会因计划而异。重要的是参与者理解其所投资的预设投资策略基金的特定规则和特点,并在需要时寻求专业财务建议。

      原文:黄焕仪 《积金攻略》 – 经济通 ET Net

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